Списание долгов через банкротство физического лица. С чего начать?

банкротство физического лица

Банкротство физического лица

По общему правилу гражданин, прошедший процедуру банкротства, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Т.е. происходит списание долгов физического лица, его финансовое оздоровление и социальная реабилитация.

Данный механизм преследует цели освобождения добросовестных должников от непосильных долгов, которые они не способны погасить по объективным причинам, а также стимулировать дальнейшую деловую активность таких граждан.

Кто может начать банкротство физического лица?

Инициировать банкротство гражданина могут:

– сам гражданин;

– уполномоченные органы в отношении требований об уплате обязательных платежей и требований РФ, субъектов РФ и муниципальных образований по денежным обязательствам.

– его кредиторы;

Признаки банкротства физического лица

Прежде, чем решиться на списание долгов через банкротство физического лица, необходимо понять соответствует ли ситуация требованиям о признании гражданина банкротом. Возможно ли списать ваши долги в результате банкротства?

Согласно статье 213.4. Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” ситуация должна обладать следующими признаками:

1. сумма всех ваших обязательств не менее чем 500 тыс. рублей и при условии, что удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами – простым языком нет доходов и имущества, чтобы оплатить долги всем кредиторам.

Примечание: “Сумма всех обязательств” — это значит любые долги: неважно требуют их от вас или нет в данный момент, просроченные они или непросроченные, просуженные или непросуженные, налоги, займы, кредиты и т. д. – одним словом всё, что вам уже нужно выплатить и/или скоро понадобится. При таких обстоятельствах гражданин сам обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом (имеется в виду, не дожидаясь, пока его кредиторы объявят банкротом).

“Удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторам” – это означает, что, если у вас несколько долгов, закрыв полностью или частично хотя бы один из них (хоть 100 руб), остальные вы закрыть не можете, значит вы нарушаете права тех кредиторов, чьи долги вы не покрываете, а это повод для банкротства.

2. При наличии меньшей задолженности (менее 500 000 руб.) гражданин также может обратиться в суд, если предвидит свое банкротство.

Примечание: “Предвидеть свое банкротство” — значит, что должнику очевидно, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Под “неплатежеспособностью гражданина” понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

3. Если гражданин является индивидуальным предпринимателем.

При всех вышеперечисленных условиях гражданин, являющийся индивидуальным предпринимателем, обязан предварительно (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликовать уведомление о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом путем включения этого уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц. Необходимо помнить,что данное объявление актуально 30 дней, соответственно, если инициатор банкротства обратился в суд позже указанного срока, заявление скорее всего вернут, а уведомление о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом потребуется подать повторно.

Последствия банкротства физического лица

Перед тем как пойти на списание долгов через банкротство необходимо помнить:

1. невозможно будет списать неразрывно связанные с личностью кредитора (п.3 Статья 213.28.), например: требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; о выплате заработной платы и выходного пособия; о возмещении морального вреда; о взыскании алиментов, а также иные требования.

Простым языком: банкротом объявят, а, например, алименты или ущерб от совершенного банкротом преступления не спишут. Но спишут все остальное.

2. в ходе банкротства удовлетворение требований производится за счет имущества и средств должника. Т. е. необходимо хорошо подумать прежде чем идти в банкротство физических лиц, если у вас есть имущество (кроме единственного жилья), высокие доходы (можно столкнуться с проблемами “преднамеренного банкротства). Если же имущества нет, либо вы готовы с ним расстаться (старое авто, ненужный земельный участок и т.д.) – можно смело идти в банкротство. Если у вас ипотека, то жилье, скорее всего уйдет в конкурсную массу (на погашение долгов).

3. последствия признания гражданина банкротом (Статья 213.30 ФЗ №127):

а) В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

б) В течение пяти лет с даты завершения процедуры нельзя повторно банкротиться.

Прим: в случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве долги не списываются.

в) В течение трех лет с даты завершения процедуры не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

г) В течение десяти лет не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

д) В течение пяти лет не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

4. срок процедуры банкротства физического лица: от обращения в суд до списания долга примерно от 6 до 12 мес.

В целом, не так уж много, учитывая конечную цель – полное освобождение от долгов.

Основные этапы процедуры банкротства (упрощенно)

Списание долгов через банкротство физического лица в 99,9% проходит по следующему сценарию:

  • подготовка документов;
  • если есть ИП – размещение объявления о намерении банкротиться;
  • обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом;
  • суд признает банкротом, назначает финансового управляющего;
  • финансовый управляющий формирует реестр кредиторов (собирает информацию, кому должен банкрот) и конкурсную массу (собирает деньги, имущество и т.д., за счет которого будут удовлетворяться долги перед кредиторами);
  • в случае выявления финансовым управляющим совершения банкротом сделок предусмотренных Главой III. Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” (ст.ст. 61.1 – 61.9), финансовый управляющий и / или кредиторы осуществляют оспаривание сделок;

Пример: если недобросовестный гражданин решил списать долги через банкротство, предварительно избавившись от имущества и денег: оформил на родственников, друзей дачу, купил табуретку за 1 миллион рублей у приятеля, а тот ему деньги вернул, оплатил долги одному знакомому кредитору, а остальным нет, и в результате совершения таких операций был причинен вред имущественным правам кредиторов, оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими, и т.д., такие сделки могут быть оспорены и признаны недействительными. Последствиями признания недействительной сделки является возвращение сторонами друг другу полученного по сделке, т.е. имущество и деньги вернут в конкурсную массу, затем распределят между кредиторами.

  • финансовый управляющий проводит торги, если есть что продавать, производит расчеты с кредиторами, если есть чем погашать долги;
  • после завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов;
  • по итогам рассмотрения отчета суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина (списывает долги).

Освобождение гражданина от обязательств

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется (п.3 Статья 213.28. Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”):

  • на требования кредиторов о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
  • если вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
  • если гражданин не предоставил или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
  • Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов от которых не был освобожден должник, включенные в реестр требований кредиторов, суд выдает исполнительные листы.

Стоит ли обращаться к юристам?

Списание долгов через банкротство физического лица при кажущейся простоте требует опыта и специальных юридических знаний.

Можно пытаться самому все сделать, следуя указаниям “советчиков” из интернета, однако тогда придется быть готовым к возможным негативным последствиям. Таковыми могут стать, как минимум, затраты времени, сил и нервов, и, как максимум, совершение по незнанию ошибок, которыми могут воспользоваться кредиторы, например, признать недобросовестным должником, в результате чего цель – списание долгов физического лица, не будет достигнута.

С чего начать?

Шаг 1 – консультация, на которой мы расскажем возможно ли в вашей ситуации списать долги, как это сделать, а также какие последствия могут наступить.

Шаг 2 – принятие решения. Наш принцип: «Мы друг другу не рабы», если мы вам нравимся, вы хотите и готовы заняться своим финансовым оздоровлением, мы заключаем договор. Если вы не готовы – мы будем уважать ваше решение, как минимум вы уйдете со знанием, что и как вам делать. Консультация проводится бесплатно.

Шаг 3 – полное сопровождение «под ключ». Если мы заключаем договор, мы берем на себя организацию процедуры банкротства и списания вашей задолженности. Вам останется только подождать завершения процедуры.

Помните, что на стороне кредиторов тоже работают юристы.

Кто бы и что бы не говорил, ошибки, отсутствие контроля за ходом процедуры, неверная стратегия – все это может быть использовано против должника.